银行防控POS机洗钱重点
作者：现代金控 编辑：现代支付 时间：2021-12-09
人民银行界定POS机为“挪动零售点终端设备”，适用范围是为顾客给予非现金支付服务项目，银行会向签订POS机业务流程的商家给予外币存款资产清算服务项目。
现阶段，银行POS机业务流程很有可能涉及到的洗钱风险性，关键取决于商家根据有向银行申请办理POS机业务流程，再为别人TX或垫款银行信用卡资金周转，也很有可能商家故意把编造和常规的交易混在一起，再根据POS机TX开展基金的氯漂。
要是没有具体进出口贸易环境，单单从商家视角剖析，运用POS机可挪动特点为用户给予银行储蓄卡的兑换外币服务项目，归属于不法从业跨境人民币换取业务流程；另一方面，从管理方法POS机角度观察，在青发2014年5号文《中华人民银行有关加强银行卡业务流程管理的通报》中，规定POS机只、餐饮业、交通罚款、上门服务收费标准、挪动销售、物流运输等的确有应用POS机要求的领域商家。
银行从POS机日常业务流程中，不会太难发觉非法分子根据POS机开展TX乃至洗钱的特点：最先主要表现为设立POS机清算帐户的消息出现异常，比如设立好几个本人银行帐户，或者经常拆换清算帐户；次之，银行还可从POS机出现异常交易状况中得知潜在性洗钱风险性，普遍根据POS机刷信用卡的销售额，与商家自身企业规模不一致，或者每一段时间，每台POS机里的总计发生额，显著超过商家企业规模。
再度，如果有特约商户具体操纵了诸多POS机，那银行也务必加多留意，除开应用POS机工作频率非常高外，假如POS机的交易時间都选在晚间清算，或者短时间经常产生POS机很多刷信用卡的交易，及POS机每笔交易额度都非常大并且全是整数金额交易，那么就非常值得银行进一步关心;最终假如资金流入被故意复杂，根据网上银行、手机上银行等，将POS机交易的资产在不一样银行间的好几个帐户间分批迁移、分离，造成帐户中每日都无账户余额，这种全是规范的洗钱预兆。
为了更好地监管因POS机很有可能衍化出的洗钱风险性，银行应关心POS机的出现异常交易状况，在POS机交易全过程中采用鉴别和相对应管控措施，并从与银行签订的POS机业务流程特约商户下手，加强下列管理方法关键：
1、特约商户准入条件
挑选POS机签订商家，查看国际卡机构的信用黑名单和银行目前不良信息名册库系统软件，并分辨该商家有没有申请办理POS机的必需。
2、参观考察客户维护状况
对已在别的银行或第三方支付组织领取POS机的商家，应关心已具体领取POS机的数量，在融合商家日常企业规模后，分辨是不是确实必须增加POS机，与此同时鉴定该商家的洗钱安全风险。
依据青发2012年145号文《关于加强收单机构风险防控系统技术管理的通知》，和青发2019年85号文《中华人民银行有关进一步加强电子支付管理方法预防中国移动宽带路新式违法违纪相关事宜的通报》，银行先要对商家交易个人行为与业务范围开展相关性分析，对交易量猛增的商家开展重点调查，这种调研还应包括核实超大金额交易、外地卡交易及海外交易等POS机应用状况。
此外，银行须监管POS机消费后的退换货TX风险性，与此同时规定若有退钱额度，须依原途径退钱回原付款帐户，并加强挪动POS机的管理方法，监管挪动POS机的应用地区范畴。
3.交易检测和管控措施
银行只需发觉特约商户有疑是银行卡TX、洗钱、泄露用户帐户信息内容等风险性事情，或者交易额度、時间、工作频率与特约商户的业务范围、经营规模不一致，那么就解决特约商户采用延迟时间资产清算、中止银行卡交易或取回POS机及关掉互联网支付平台等防控措施。
依据青发2019年85号文规定，针对持续3个月内未产生交易的POS机，银行应再次核查特约商户真实身份，遇没法核查状况就应终止给予收付款服务项目。针对应用本人帐户清算POS机交易的顾客，银行应关键核查是不是存有同一个人顾客多次代理商设立好几个帐户的状况，对代理商银行开户的商家，则要留意帐户银行开户存留的数据是不是一致，银行应多掌握用户的办卡主要用途及自有资金和动向，重点关注非直系血亲间的代理商银行开户状况，若是发生经常根据ATM取款状况，则应掌握顾客取款主要用途，及是不是和银行开户人身份证信息相符合。
因为POS刷信用卡交易的资产，基本上是根据在网上银行开展交易，因而，商家银行开户流程中一定会启用网上银行转账作用，以便捷后面资产的迁移及分离。但对无合理要求开通网银的大额转账顾客，银行应慎重申请办理，除开提醒顾客当心确保资金财产安全外，最好是恰当调节转帐信用额度及转帐订单数。
（敬告：以上内容仅为文宣文章，不代表官方数据与立场，仅作参考，任何疑问请通过官方微信、电话沟通为准！）
现代支付微信
现代金控公众号
